卖股买稳健产品备好教育金
秦先生打算通过理财为婚后子女的抚养、教育做准备。这是非常对的。只有计划在前才不会临时抱佛脚。
目前秦先生有股票投资3万元，鉴于目前国外市场诸多不确定性因素，以及A股市场表现低迷，如果资金亏损不大，建议卖出转化成稳健类投资产品，如中长期理财或债券型基金，作为未来子女教育金的提前储备。如果亏损严重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好长期投资的准备。随时关注股市变动，待情况好转后卖出。因股票市场投资需要专业知识，不建议散户投资者在刚开始财富积累时就投资股市。
根据目前每月房屋贷款的月供情况，未来再加上车辆分期贷款，每月结余有限。秦先生更要在日常生活中精打细算，合理消费的同时做必要的储蓄。首先要编制宝宝预算清单，考虑因为有孩子所要发生改变的生活开支事项，尽可能全面估算出所有必要的花费项目。从现在开始，每月都应有计划地进行储蓄和投资。
第一，计算出宝宝的资金缺口，从现在起建立一个储蓄账户，每月从收入结余中拿出固定部分进行储蓄。储蓄也有技巧，可以通过零存整取的方式；也可考虑具体的支出时间，每月以整存整取的方式存入，方便随时使用资金，有效利用，收益最大化。
第二，建议每月积攒1000元进行指数基金定投，小投入建立长期宝宝教育金计划，以年化7%的收益估算，连续投资20年，在宝宝16岁时可以积累近52万元的教育金，若收益率能达到9%，账户将积累到约67万元，正所谓小投入大产出。这样一来秦先生针对教育金的准备问题就迎刃而解了。
贴士
一张保单保全家
婚后的秦先生背负着高额房屋和汽车贷款。家庭财务的健康运转完全依赖秦先生及其爱人稳定的工作和收入。作为家中的男士，秦先生应该是家庭的主要经济来源，如果丈夫出现疾病或意外导致重残或死亡，会造成整个家庭极大的还款压力，导致众多理财目标不能实现。
因此购买一份合适的商业保险(重大疾病保险)，不仅可以覆盖重大疾病费用缺口，还可以保障原有理财目标的顺利实现。建议届时秦先生拿出部分资金购买商业保险覆盖风险缺口。这部分支出控制在家庭年收入的10%以内较为合理。
张旭招商银行北京双榆树支行贵宾理财经理(AFP执业者)
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